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POS机刷自己卡出“新变种” 警方提醒

作者: pos机办理中心 日期: 2023-10-17 12:27
      这两年经济不景气,生意难做,钱难赚,不少人都有手头吃紧的感觉,拿在手上的信用卡,恨不得每个月都去套取现金来用,但到还款的时候,又恨不得从来没有用过这个卡。于是,就有人钻了这个空子,专门做信用卡刷自己卡的业务,并从中谋取利益。

  陈先生近做起了信用卡刷自己卡业务,他自然是不愿意面对记者的,这毕竟不是能够放到台面上的正当生意,追究起来,算是违法。记者以迂回的方式采访到他,了解到了信用卡刷自己卡的一些内幕。

  内幕

  注册空壳公司申请POS机

  在百度上搜索“信用卡刷自己卡”,跳出上百万个网页,其中大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务。

  记者拨通了某网站的电话,询问是否可以信用卡刷自己卡,对方表示可以,并且非常方便,直接到他们公司去,现场就可以操作,几分钟就能搞定,并且表示还能提供对账小票。“银行跟你查的时候,你拿的小票买了什么东西,花了多少钱,可以对账。”

  银行的ATM机上也可以用信用卡取现,为什么那么多人钟情于POS机刷自己卡呢?

  该工作人员表示:“在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,此外,银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司刷自己卡,则相当于在POS机上刷卡消费,不但不用支付利息,还能获得长56天的免息期。虽然有些地方收的手续费高,但来钱快,方法简单,如果急需资金的话,刷自己卡方便。”

  记者拨打了几家号称可以信用卡刷自己卡的公司,都得到了相似的答案。

  陈先生告诉记者,他做信用卡刷自己卡这个业务也是偶然。他本来就是做生意的,有一家店,就申请了一台POS机。

  “这几年来,陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金。从去年下半年开始,朋友的朋友也来借我的POS机刷自己卡,而且人越来越多。”陈先生心想,这个业务其实是有赚头的,可以尝试一下,而且也不需要投资,只是有点风险。

  牟利方式包括刷自己卡和还款

  和朋友合计了一下,陈先生他们就把这个事情做起来了。先是去注册了家公司,申请了几部POS机,然后他们自己去办了一些信用卡,信用额度大的有几十万元,小的几万元,然后准备了几万元的现金,作为流动资金。

  采访中,记者了解到,做信用卡刷自己卡的,一般都会注册几家空壳公司,因为必须是对公业务才可以申请POS机。

  而据陈先生透露,杭州从事信用卡刷自己卡的人相当多。他有个朋友,开美容院的,店里申请了台POS机,在早几年炒股大热的时候,她就每天通过POS机刷自己卡,然后拿那个钱炒股,赚了很多。也帮她店里的客人刷自己卡过,拿了一些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。

  采访中,不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示,资金紧缺时会想到借助商家用信用卡刷自己卡。有业内人士表示,POS机的普及客观上为刷自己卡行为提供了温床,现在街头随便一家小店都装上了POS机,刷自己卡很方便了。

  于是,曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值,而更多想以刷自己卡为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。

  据陈先生透露,他的刷自己卡的业务分为两部分,一部分是直接刷自己卡,另一部分是替还不上信用卡账的人还款。

  有一些客人需要通过信用卡支取现金,他们就用店里的POS机替他们把信用卡里的钱以购物的形式刷掉,然后直接把现金给客人,从中抽取5%-10%的手续费。“比如客人要刷自己卡1万元现金,就在我们店里的POS机上刷1万元,然后我们拿500-1000元手续费,他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们的账上。”

  POS机刷自己卡者看中其额度大来钱快

  “替客人还信用卡的账就复杂一些,手续费也高一些,比如客人欠了1万元卡账,他给我们1000-2000元现金,我们替他去银行把卡账还上,但他的信用卡要押在我们店里,他有40天的免息期来还这笔钱,这段时间内,他把钱还上,我们把卡还给他,如果他还不上,那我们再用他的信用卡把这1万元刷回来。”

  这是典型的信用卡刷自己卡方式,表面上顾客好像购买了商品,但实际上没有交易发生;虚假“交易”后,商家将刷卡“消费”的金额,以现金或转账的方式退给持卡人。这样一来,持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡刷自己卡还账的方式,又类似于信用卡持有者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的“手续费”额度,是不折不扣的高利贷。

  采访中,陈先生也告诉记者,信用卡刷自己卡也不是谁都给他办的,他反正就做熟客的生意,知根知底的几个生意人,他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生过这么一件事情,有个做信用卡刷自己卡的人替个陌生人还了5万元的卡账,收了几千元的手续费,那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上,结果走出店门后,就打电话到信用卡中心挂失了信用卡,这个做刷自己卡的人白白替他还了几万元的卡账。”

  陈先生还坦言,他们刷自己卡的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易,并且额度都很高,监管部门马上就会来查。”所以,他们现在一个月内一般做到200万元就不再替人刷自己卡了。

  陈先生告诉记者,现在信用卡刷自己卡还有升级版本了,“空卡”也能刷自己卡。“就是你这张信用卡额度已经用光了,但仍然可以帮你刷自己卡。比如,你的信用卡额度只有1万元,他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作,比如汽车4S店,相当于分期付款买车,但不是真的买车,而是直接拿钱。这个操作起来比较麻烦,我们没有做,但有人在做。”



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