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移动支付的路径之争

作者: pos机办理中心 日期: 2023-10-21 12:30
        公交卡是NFC广泛的应用,但是在打通线上线下的移动支付领域,NFC支付却始终得不到真正的释放。而支付宝做公交卡NFC的目标当然不仅仅是公交卡应用这么简单。
  支付宝NFC项目负责人曹寅告诉《二十一世纪商业评论》,支付宝对包括NFC在内的各种移动支付技术一直保持着高度关注,并且在NFC领域有着很好的技术储备。“线下支付的场景千差万别,很难用一种移动支付方式去解决所有问题。就NFC来说,在近距离的高频小额支付场景中,它有着很好的使用体验,公交服务正是这样的使用场景。可以说,我们做NFC跟做其他移动支付技术的目的都是一样的,力争在不同的使用场景中,给用户提供合适的使用体验。”
  此次支付宝与OPPO手机合作,采用的是NFC卡模拟的技术,即嵌入式模块eSE方案,芯片(SE)集成在手机通信芯片模块。在支付过程中,NFC芯片作为非接触通讯前端,将从外部读写器接收到命令,转发到SE,然后由SE进行回复,完成交易。
  NFC同POS机、二维码一样,都是线下支付的入口,除了支付宝这样的第三方支付,早且积极推动的,要数银联与运营商。有意思的是,纵观国内外,涉足NFC领域的均为银行机构以及运营商等行业巨头。在中国,银联与运营商之间的技术标准之争持续了数年,去年终于统一,由银联主导。事实上,运营商做手机NFC支付的路径很顺,由SIM卡来支持,说得专业点即SWP-SIM(Single Wire Protocol-SIM,单线协议-SIM)方案,用户换一个SIM卡即可,运营商直接获得用户。而银联则想了个在手机中插入MicroSD卡方法来实现,大费周章。现在,运营商向银联妥协后,双方开始逐步合作推出“手机钱包”,联通的沃支付、移动的和包都是采用了NFC手机、NFC-SIM卡以及银联移动支付通道的应用。今年年中,上海地铁、中移动以及浦发银行也联合推出NFC手机地铁支付。浦发银行电子银行部副总经理薛建华将此次合作生动地形容为“银联的跑道,中移动的房子,浦发银行的应用” 。
  众所周知,线下是银联的根本。第三方支付的二维码之所以遭到央行[微博]的打击,很大一部分原因是,二维码通过简单的软件解决方案就打通了线上线下的支付环节,绕过了银联。前段时间传闻银联正在测试自己开发的更的二维码,绝不是空穴来风。移动支付的路径之争,有可能决定银联未来的生死。银联的网银在线支付没做好,可能只是损失了一部分利润,但线下是必须保住的,因此银联不会放过任何保护住线下支付入口的机会。NFC是银联从2006年就开始主推的移动支付方案,背后还有意志的助推。央行倡导的“构建中国移动[微博]支付可信公共服务平台”、越来越多的印有“Quick Pass闪付” (单笔金额不超过1000元,无需输入密码和签名)的金融IC卡,均与银联推行NFC支付有关。
  银联推行NFC的方式很“重”,银行和用户需要换卡,商户需要升级POS机,终端改造成本也不低。据悉,截至 2014 年第一季度末,银联在全国的“闪付”终端 POS 机有将近 300 万台,可支持金融 IC 卡和 NFC 手机支付。银联相关负责人表示,每台 POS 终端改造成本为 300到500 元,据此计算,银联在 POS 机改造方面的投入已达 9到15 亿元。
       看到这里,读者大概可以明白为什么NFC除了在日韩推广得比较好之外(银行和运营商同属一个财阀),在美国、中国等都推行缓慢的原因了——产业链长、涉及的巨头与利益相关者多、终端成本高。第三方支付打通线上线下移动支付的轻模式,在保证的情况下,或许不失为一种解决方案。其实,中国移动支付市场发展势头非常好,体量也足够大(去年,仅支付宝的移动支付金额就相当于PayPal和Square两大硅谷巨头总额的3倍),没有一家能够把所有事情都做了。所以,参与者应当把心态放开,发挥自己的优势,做自己该做的,而不是挡着别人,不让别人前进。
 
 


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