1、消费过程中刷到银行的商户黑名单(注:虚假商户是由银行主观认定,依据该商户交易频率、交易流水是否正常判定)
简单来讲银行的名单商户就是被银行认为是虚假商户等,可能产生交易风险的商户,也被列为不累计积分商户。即使应该是标准类有积分商户,只要在银行黑名单中,是累计积分的。这也是很多持卡人反应自己明明刷的是有积分商户,却没有给积分的原因。
刷到这类商户有很大可能会触及到银行的风控系统,刷的笔数多了,自然而然就会发生限制消费或者封卡降额等措施。很多银行都会公布黑名单商户列表,比如招商银行、中信银行、交通银行、民生银行等。
2.用卡行为异常银行在严格落实监管要求和风险控制的时候,会密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险级别,按高、中、低风险进行分级管控。
在金融消费者持卡期间,银行根据其用卡行为异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,银行会根据与金融消费者签订的《领用合约》将金融消费者的信用ka卡额度降低,这也是银行对于信用ka卡风险管控的一种表现。
3.收入支出不匹配通常情况下,银行起初会根据金融消费者的实际情况给到初始额度,例如您的信用ka卡额度有3万,可是您每月一般只用掉1万,这会让银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用ka卡也会被降额处理。
4.消费过于单一银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内只在同类商户消费,消费笔数不多且基本用尽额度,此时银行会怀疑金融消费者消费行为异常,所以也会对金融消费者的信用ka卡额度进行适当降低。
5.个人征信有污点征信对于每一个金融消费者来说都是非常重要的,一旦金融消费者的征信有污点的话,说明其在使用信用ka卡的时候有过不良行为,而信用ka卡的额度高低,和个人的征信是密不可分的,征信不良记录通常都是额度降低的原因。
上一篇:POS机代理要投资多少?
下一篇:喔刷2023年清明节清算通知