POS机“刷卡交易”行为模式、定性、法律适用分析？
作者: pos机办理中心 日期： 2024-04-26 17:04
行为人使用POS机替他人刷卡交易，赚取一定比例的手续费（获利数额未查明），非法经营数额共计为300万元。（POS机金大小宝款，俗称“刷卡交易”，是指行为人先行pos替信用ka卡持有人归还已到还款期限的透支款，随后用POS机以虚假消费的方式取回pos款，以保持持卡人的信用额度，延长透支期限，并收取一定比例的手续费的行为。）
一审判决适用2023年2月1日《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇pos事pos适用法律若干问题的解释》（简称《19解释》）作为“规定”，将POS机刷卡消费认定为非法从事资金支付结算业务。
同时一审判决又适用2018年pos《关于办理妨害信用ka卡管理pos事pos具体应用法律若干问题的解释》（简称《18解释》，2009年施行，2018年修改），作为量pos的依据（该解释以非法经营数额100万元作为入罪标准），判处被告人有期徒pos二年二个月。
二、主要问题
金小宝pos机吗，金小宝pos机靠谱吗，金小宝pos机正规吗？金小宝pos机，是现代金控支付公司旗下一款电签pos机产品，持有央行牌照pos机排行，GRES和WiFi联网，使用的机型有魔方MP70，手续费闪付0.38%，直接刷卡低可以0.49%，属稳定不跳码pos机排行榜，十大靠谱刷卡器，支付公司排名前十，全国新一清机排名，在pos机办理中心，一清pos机免费领取，银联个人pos机免费申请，商务POS机申请，pos机免费办理
《19解释》第三条：非法从事资金支付结算业务，非法经营数额在500万元以上的，应当认定为非法经营行为“情节严重”。自《19解释》施行后，大量法院适用《19解释》处理pos机刷卡交易和刷卡消费pos。如果适用《19解释》，前述pos应当无罪。
1、《19解释》是否属于“规定”？
2、pos机刷卡交易与pos机刷卡消费有无实质区别？
3、pos机刷卡交易是否属于“非法从事资金支付结算业务”？
4、对pos机刷卡交易行为，应当适用哪一个司法解释定罪量pos？
三、分析论证
1、《19解释》不属于规定
pos法中的“规定”是指，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，管理部门制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。其中，“管理部门规定的行政措施”应当由管理部门决定，通常以行政法规或者管理部门制发文件的形式加以规定。以管理部门办公厅名义制发的文件，符合以下条件的，亦应视为pos法中的“规定”：（1）有明确的法律依据或者同相关行政法规不相抵触；（2）经管理部门常务会议讨论通过或者经管理部门批准；（3）在管理部门公报上公开发布。
故，司法解释是不属于“规定”。一审判决将司法解释作为“规定”使用，将POS机刷卡消费认定为非法从事资金支付结算业务，进而认定被告人违反规定，不妥。
笔者认为，《pos法修正案七》将“从事资金支付结算业务”加进pos法第 225 条第 3 项，应当依据《pos法修正案七》作为规定。
2、pos机刷卡交易≠pos机刷卡消费
司法实践中，有观点认为：“刷卡消费”与“刷卡交易”两种行为，实质上是一样的。虽然《18解释》第 12 条将矛头直指pos机刷卡消费，并未涉及pos机刷卡交易，但是信用ka卡业务方式复杂且手段更新较快，法律制定过程中难以面面俱到，故司法解释在“pos交易、虚开价格、现金退货”三类典型行为方式后加上了“等”字样，pos机刷卡交易属于刷卡交易人向持卡人支付资金，与“刷卡消费”并无本质区别，应将二者等同视之。
笔者对此有不同意见。笔者认为，pos机刷卡交易与pos机刷卡消费是两种完全不同的行为模式。
POS机“刷卡消费”，即行为人帮助持卡人利用信用ka卡免息消费的规定，不通过正常合法手续（ATM机或银行柜台）提pos金，而是通过POS机等销售终端机具，以pos交易、虚开价格、现金退货等方式将信用ka卡中信用额度内的资金以现金的方式刷卡，并收取一定比例的手续费的行为。
POS机金大小宝款，俗称“刷卡交易”，是指行为人先行pos替信用ka卡持有人归还已到还款期限的透支款，随后用POS机以虚假消费的方式取回pos款，以保持持卡人的信用额度，延长透支期限，并收取一定比例的手续费的行为。
刷卡交易分为一般刷卡交易和精刷卡交易。以精刷卡交易为例，每家银行都有一套关于信用ka卡额度提升的标准与途径，“精刷卡交易”行为人就是将此标准熟练运用于商品买卖与服务，为信用ka卡持卡人虚拟多元化的消费情景，例如奢侈品消费、 旅游消费等大宗消费类型，借助其联络或注册申请的特约商户的 POS 机进行路径模拟，每日、每月消费刷卡次数、刷卡时段、刷卡的商户都是精心优化的选择，力图呈现完美的信用ka卡使用记录，达到高于银行增加额度评分标准，终实现信用额度提升目的。一般收费标准是 2%-3%。
上一篇：二维码和POS机收款有什么不一样？
下一篇：D+S和S+0POS机是什么意思？
