POS机TX识别技巧和预防方法（上）
作者: pos机办理中心 日期： 2024-04-18 10:12
由于支付行业的混乱，市面上不同品牌的POS机性也不一样，不仅有正规的一清机存在，还有大量的二清机在市场上销售。一些个人和中小企业违规通过二清POS机进行刷卡刷卡用于信用ka卡TX、还款操作等等，这些违规行为不仅容易造成持卡人信用ka卡被风控、个人征信有风险，还造成了金融秩序的混乱。因此了解POS机TX识别技巧和预防方法是很有必要的，这样才能防止自己的信用ka卡遭到损失。
一、疑似POS机TX可疑交易特征及识别要点
（一）POS机商户签约账户可疑交易特征
金小宝pos机怎么样？金小宝pos机靠谱吗
首先；金小宝POS机是有支付牌照的正规一清POS机；
其次，金小宝因为一直按照银联要求合规发展业务，商户优质，在金小宝POS机刷卡，都是有积分的；
另外，金小宝POS机支持微信、支付宝、京东白条、银联二维码扫码支付。
所以，金小宝POS机十分靠谱。
一清pos机什么意思？不跳码的pos机有哪些？pos机排行榜前十名
一清pos机就是持有央行颁发支付牌照的pos机，是正规pos机，刷卡资金只经过了一次清算就到商户账户，是到账的保障。市场上常见的不跳码的一清pos机排行榜前十名有，盛付通pos机，金小宝pos机，钱宝pos机、现代金控pos机，拉卡拉pos机、瑞银信pos机。
0.38费率什么意思？0.38费率吗？
0.38%,是指单笔一千元内的小额双免闪付交易，小额双免就是免密码，免签字。手续费0.38%是银联鼓励发展小额双免的优惠措施，其实各个支付公司都有，所以是的，请放心使用
POS机怎么办理：
商户pos机：身份zheng，结算银行结算卡（到账银行结算卡），营业执照，铺面照片（经营场所照片）
个人pos机：身份zheng、结算银行结算卡（到账银行结算卡），信用ka卡
POS机刷卡手续费标准是多少？
1.信用ka卡芯片卡，单笔一千元以内0.38%，一千元以上0.55%，如果是磁条卡，全部是0.55%
2.储蓄ka卡芯片卡，单笔一千元以内0.38%，一千元以上至4500元0.55%，大于4500元按照单笔25一笔
3.微信、支付宝二维码扫码，无论金额大小，都是0.38%，但是微信和支付宝对额度有限制条件，
POS机怎么用：
1、先打开POS机，长按电源键就可以开机。
2、成功开机以后，按功能键，POS机屏幕上会出现“1.消费、2.二维码、3.撤销、4.查询等“字样，选择“1.消费“。
3、POS机屏幕出现提示”请刷卡或插IC卡、手输卡号”。
4、消费的卡如果是芯片卡，闪付一下就可以了；磁条卡选择刷卡;
5、刷完卡出现卡号以后，按确认键。
6、输入当前需要刷的金额，注意数值后需多加两个零。
7、输入金额以后，紧接着就是输入银行结算卡密码，输入完成按确认键。
消费成功会打印出消费凭证
1、POS机刷卡清算。使用信用ka卡刷自己卡主要是通过POS机进行刷卡清算。
2、明显的过渡性质。开通POS机的账户往往具有明显的过渡性，POS机清算资金转入后当天或第二天就通过网银转出，资金收付大致相当，日终余额较少。
3、存在明显的公转私的交易特征。由公立账户立即转入个人账户，或者通过关联对公账户转入个人账户。
4、转账金额有49000上下波动的偏好。由于银行标准大额定位在5万元，一旦超过5万元的交易会很容易被银行风控，因此用以接近5万的金额转账。
5、交易特征与其经营规模不相符。注册资金小于刷卡资金，本来注册只有几万元，但是交易却又上千万、上亿等大额交易，这种是与正常商户经营发展不相符的。
6、采用非面对面交易形式的偏好。喜欢网上交易、电话银行交易和自助设备交易等非柜台交易等，可以避免在银行柜台当面交易。
7、交易对手与经营范围明显无关。商户的类型与交易的对象不符合，比如开超市的商户经常与钢材、医院等商户交易。
8、实际控制人与注册登记人可能不一致。注册登记的人办理申请、开通业务之后就交由他人办理其他日常业务，资金清算也不是清算到注册登记人的名下。
9、企业性质多为批发类等收单费用率较小的贸易型单位。使用POS机进行TX的商户大多是优惠公益减免类商户，这是由于这类商户费率低，减少了TX成本。
（二）刷卡可疑交易特征
1、短时间频繁刷卡，刷卡金额大，与商户经营的规模不相符。
2、刷卡间隔时间短。
3、使用POS机TX的信用ka卡银行分布广泛，各地各家银行结算卡都有一定的占比，但也有集中的小规模TX的例外情况。
4、信用ka卡持卡人与POS机商户存在密切联系。这些商户都是专门用于信用ka卡TX的商户。
5、经常出现刷卡金额相同。
6、本地申请POS机异地移机。这往往是不法分子比较喜欢干的事情，异地移机能让公安机关增加取证困难和侦破难度，导致TX刷卡存在极短的时间内“跨空间”在多家物理距离很远的商户刷卡的现象。
（三）其他异常表现
1、商户对银行工作人员多次进行“公关”。银行发现商户交易异常后，对商户进行了止付处理，客户不仅没有情绪激动地要求诉诸法律途径解决，而是多次上门要求解除止付处理，并对银行相关工作人员进行“公关”。
2、突然调高信用ka卡的额度。
3、经常采用低还款额的方式还款。
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