洗钱和反洗钱跟支付行业有什么关系？
作者: pos机办理中心 日期： 2024-04-26 17:04
一、什么是pos机
1、pos机的定义：是一种将非法所得合法化的行为；主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
2、与pos机相关的七种pos犯罪：pos机犯罪、pos性质的组织犯罪、pos活动犯罪、卖pos机犯罪、pos贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融炸骗犯罪。
3、pos机的三个阶段：放置-离析-归并
放置阶段，即把需要pos的钱投入经济体系，主要是银行业金融机构。
离析阶段，通过复杂的交易，使得资金的来源和性质变得模糊。
归并阶段，即使非法来源的资金披上合法的外衣。
二、什么是反pos机
1、反pos机定义：反pos机是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒七种pos犯罪所得及其收益的来源和性质的pos机活动，依照一系列法律法规采取的一系列措施。
2、反pos机主要法律法规：
《中华人民共和国反pos机法》
《支付机构反pos机和反pos融资管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
附：《金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容》
《中国人民银行关于加强反pos机客户身份识别有关工作的通知》
三、支付机构反pos机义务
根据《中华人民共和国反pos机法》规定：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反pos机义务的特定非金融机构，应当履行反pos机义务。注：人民银行是支付机构的监管部门。
反pos机义务：客户身份识别、可疑交易监测、提交可疑交易报告、客户和交易信息保存、反pos机培训和宣传；
违规受到的处罚：罚款（现在一般都是双罚，也就是负责人和单位都要受到罚款）、限期整改、评级下调、吊销牌照，涉及犯罪的还要追究pos事责任；
pos机措施：建立商户管理制度、客户管理与身份识别制度、机具管理制度、结算管理制度、建立反pos机交易监测模型、评级、黑名单、延迟结算、发起调查等等
1、客户身份识别
下面我先来说下客户身份识别
商户一般是核验一证一照、法人信息核验、手机号；
个人客户一般是身份zheng、手机号。
注：持续识别过程中，有一点，就是身份zheng过期到期要有提醒，这个是规定；
2、反pos机规则
再来说下反pos机反pos机规则或者模型制定可以参考的要素，是一个比较粗的框架，大家有更好的建议的，欢迎提出：
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商户特征：可以参考客户的要素有经营规模、经营品类、经营地区等，比如一个个体工商户，在比较偏远的山区，售卖高档家居用品，这个可能就有问题了，在入网阶段就应该谨慎对待。
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账户特征：可以参考的要素有账户使用频率、登录时间、登录地点、登录设备等等。
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交易特征：交易频率、交易时间、购买商品类型、交易对手、账户充值金额、账户题线金额等等。
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资金收付特征：比如同一账户频繁发生大额交易，交易对手众多，交易金额呈现明显的汇率pos特征等等。
反pos机规则或模型的制定，通常是将静态的要素与动态要素结合起来观察，通常是商户/pos机+交易特征+资金收付特点来构建，比如一个账户常年趴着不动弹，只偶尔登录一次两次，但忽然有一天发生了一大笔交易，那么这个客户可能就有问题了。
反pos机的内容基本上有比较成熟的软件和体系，大多支付机构是采买外部软件。
出现风险承担由谁承担：商户端的风险，由收单侧负责；用户端的风险，由账户侧负责；若涉及全国交易，结售汇银行负责双反和黑名单。
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金小宝pos机怎么样？金小宝pos机靠谱吗
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一清pos机什么意思？不跳码的pos机有哪些？pos机排行榜前十名
一清pos机就是持有央行颁发支付牌照的pos机，是正规pos机，刷卡资金只经过了一次清算就到商户账户，是到账的保障。市场上常见的不跳码的一清pos机排行榜前十名有，盛付通pos机，金小宝pos机，钱宝pos机、现代金控pos机，拉卡拉pos机、瑞银信pos机。
0.38费率什么意思？0.38费率吗？
0.38%,是指单笔一千元内的小额双免闪付交易，小额双免就是免密码，免签字。手续费0.38%是银联鼓励发展小额双免的优惠措施，其实各个支付公司都有，所以是的，请放心使用
POS机怎么办理：
商户pos机：身份zheng，结算银行结算卡（到账银行结算卡），营业执照，铺面照片（经营场所照片）
个人pos机：身份zheng、结算银行结算卡（到账银行结算卡），信用ka卡
POS机刷卡手续费标准是多少？
1.信用ka卡芯片卡，单笔一千元以内0.38%，一千元以上0.55%，如果是磁条卡，全部是0.55%
2.储蓄ka卡芯片卡，单笔一千元以内0.38%，一千元以上至4500元0.55%，大于4500元按照单笔25一笔
3.微信、支付宝二维码扫码，无论金额大小，都是0.38%，但是微信和支付宝对额度有限制条件，
POS机怎么用：
1、先打开POS机，长按电源键就可以开机。
2、成功开机以后，按功能键，POS机屏幕上会出现“1.消费、2.二维码、3.撤销、4.查询等“字样，选择“1.消费“。
3、POS机屏幕出现提示”请刷卡或插IC卡、手输卡号”。
4、消费的卡如果是芯片卡，闪付一下就可以了；磁条卡选择刷卡;
5、刷完卡出现卡号以后，按确认键。
6、输入当前需要刷的金额，注意数值后需多加两个零。
7、输入金额以后，紧接着就是输入银行结算卡密码，输入完成按确认键。
消费成功会打印出消费凭证
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