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信用ka卡迎来爆发期吗?

作者: pos机办理中心 日期: 2024-02-03 18:40
消费是终需求,既是生产的终目的和动力,也是人民对美好生活需要的直接体现。”近日中共中央、国务院近日印发《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》表示,加快完善促进消费体制机制,增强消费对经济发展的基础性作用,有利于优化生产和消费等国民经济重大比例关系,有利于实现需求引领和供给侧结构性改革相互促进,有利于保障和改善民生。
 
9月19日,李克强总理在2018夏季达沃斯开幕致辞中表示,消费对中国经济增长的贡献率已经超过60%,中国经济增长的格局已经发生了重大的变革。
在消费升级大浪潮驱动下,消费金融正在成为助力美好生活需要的重要利器。银保监会发布2018年二季度银行业主要监管指标数据显示,截至2018年二季度末,用于信用ka卡消费领域贷款同比增长分别为31.1%,比各项贷款平均增速高出19.4个百分点。
不仅信用ka卡贷款增长迅速,新增发卡量及交易额也呈现快速上升趋势。根据人民银行《2018年第二季度支付体系总体运行情况》显示:截止到2018年第二季度末,全国信用ka卡和借贷合一卡在用发卡量共计6.38亿张,环比增幅4.17%。全行业进入到一个飞快加速的发展时期,以平安信用ka卡为例,2018上半年发卡量超过900万张,增速超过70%。
“当下传统信用ka卡业务正在面临人工智能、大数据、云计算等前沿科技的渗透和洗礼,银行信用ka卡业务必须聚合智能科技的生态之力,将人性化关怀注入到创新驱动力中,才能更好的迎接未来的挑战。”9月19日,平安银行信用ka卡中心副总裁蒋永军在经济观察报举办的“智·遇未来”第八届中国创新企业评选暨中国创新峰会上称。
信用ka卡业务爆发
“消费金融领域中的主要参与者是银行,尤其是银行的信用ka卡中心。”融360|简普科技(NYSE:JT)联合创始人兼CEO叶大清在经济观察报举办的“智·遇未来”第八届中国创新企业评选暨中国创新峰会上表示,虽然信用ka卡业务发展迅速,但覆盖率仍不够高,现在人均持有信用ka卡尚不足0.5张,未来仍有巨大空间。
上市银行半年报显示,大部分上市银行在信用ka卡领域都取得了非常靓丽的数据。
截止2018年6月末,工商银行的信用ka卡(含借贷合一卡,下同)累计发卡量达到了1.56亿张,环比增长9.09%,而建行(1.15亿张)、招行(1.14亿张)紧追其后。
从各银行上半年新增发卡来看,招商银行新增发卡量1421万张,同比增长率121.34%,发卡量和增长率两个方面领先其他银行。跻身新增发卡量前三的工行和平安银行,分别新增1300万张和917万张。
除招行外,中信银行新增发卡量的增长速度也翻了一番,增长率达104.25%,新增863.27万张;其次是新增发卡量排名第三的平安银行,同比增长了81.2%;光大银行新增发卡604.6万张,增长率也超过了50%;但是,浦发银行和哦农业银行两家银行新增发卡量出现负增长,浦发银行比去年同期减少了1/5有余,农行也减少了11.25%。
信用ka卡行业除了新增发卡量增加外,交易额也出现良好发展态势。7家银行在上半年的信用ka卡交易额在万亿级别。招商银行的信用ka卡消费额为1.82万亿;其次分别为交通银行、建设银行和工商银行,也在1.4万亿以上;除此之外,平安银行、光大银行和民生银行也跻身万亿信用ka卡交易额行列。
与去年同期相比,平安贷款余额规模同比增加多且增长快。平安银行的贷款余额增加了1777.74亿元,增速高达85.49%。 “传统信用ka卡只是作为单一的支付工具来使用,以前我们更多的是围绕着如何提升支付效率来做文章。到了互联网的时代,信用ka卡不仅仅局限于一个支付的工具,而是将消费场景、支付、商品服务等多元因素联系在一起,成为一个消费的枢纽。未来信用ka卡依托科技的发展会将极致的金融服务体验嵌入其中,围绕人的金融需求,定制一站式解决方案,成为一对一的个人金融管家。”蒋永军称。交行、建行、工行、民生和光大银行的贷余规模也同比增加了1000亿元以上;兴业银行仅增加245.37亿元,但增速较快,同比增长64.54%。
当前我国人均持有信用ka卡仅0.46张,与发达相比,数量仍然很低。有数据显示,2007年美国人均持信用ka卡4张,超过14%的人持卡10张以上,金融危机过后美国人均持卡数字续下降,至2016年底美国人均持有信用ka卡仍高达2.9张。而与国消费习惯比较接近的日本、韩国和中国台湾,信用ka卡人均持有量也都超过两张。随着百行征信等机构的出现,我国信用ka卡发规模和人均持仍有较大增长空间。
业内预计,随着《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》的实施,消费金融将迎来发展机遇期,而银行信用ka卡及消费金融公司等金融持牌机构无疑将成为消费金融的主力。
背后的科技力量
“我们的快速高效得益于三个‘创新和差异化’,首先是产品服务的创新和差异化,诸如,基于‘互联网+’思维和对场景的深入挖掘,融合广泛的消费场景对客户需求进行精细化管理;其次是渠道的创新和差异化,在获客渠道方面,开发更符合现代人群使用习惯和偏好的互联网、移动互联网服务平台,开发更多功能充分满足客户需求,以提升客户体验;后是定价的创新和差异化。实际上是看谁对客户服务地更精细,谁懂得运用新科技,谁了解客户。”光大银行信用ka卡中心总经理刘瑜晓表示,信用ka卡业务作为传统商业银行中具有互联网基因的业务条线,它的潜力不容小觑。相信在“互联网+”时代,信用ka卡将继续作为消费金融市场的主力来助力消费金融。
银行信用ka卡业务迎来快速发展期,一方面源于消费时代的来临,另一方面则依托科技的进步,使得信用ka卡中心能够把握机遇,否则即使信用ka卡中心有获客能力,也很难控制风险。
面对海量用户带来风控挑战,蒋永军介绍,平安信用ka卡通过自有技术构建了一套智能风控系统。以其中的智能反欺诈为例,通过系统集成多种机器学习算法,深度学习每个客户的操作习惯及新的pos机交易特征,精准识别交易风险。同时该系统搭建了流式大数据引擎,实现每笔交易的决策控制在50毫秒以内,在精准拦截pos机的同时,保证客户体验不受影响。据介绍,该系统已经累计对10.8亿笔金融交易进行全面护航,直接和间接为用户减少了约1.1亿元人民币经济损失,惠及5300万平安信用ka卡用户。
高增长下的挑战
从上市银行财报上可知,大中型上市银行的信用ka卡新增量数以百万计,信用ka卡发量的增加,加剧了对获客渠道争夺。目前大中型银行正通过航空公司、高端酒店、BATJ等渠道发行联名信用ka卡,但如何降低获客成本,以及有效控制风险,成为各家银行信用ka卡中心面临的重要课题。
融360调研的结果显示,2017年信用ka卡线下渠道的获客成本稳步攀升,而线上相比线下仍有接近一半的成本优势,线上发卡渠道对银行信用ka卡业务的重要意义愈加凸显。2017年银行信用ka卡完成的新增发卡任务量中,大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。具体分银行来看,零售业务发展较快的交通银行、中信银行、光大银行、浦发银行、招商银行等,都大幅提高了线上发卡比例。 线上获客及线上线下消费场景模式正促进信用ka卡业务快速发展。
“在高增长面前,我们面临的挑战也愈发严峻,其中体现三个方面。”蒋永军称,其一,是由于海量业务涌入之后带来的风控挑战,银行如何在高增长、大规模的信用ka卡业务环境下有效保证资产、防控不良率过高;其二,是服务挑战,随着海量用户增长,信用ka卡服务如何高效运转并保证服务质量不打折扣;其三,由于用户结构多元化的特点和个性化需求的增长,信用ka卡业务如何持续深耕不同圈层,深度解决用户信用ka卡个性化需求。
针对以上三大挑战,蒋永军提出聚合智能科技生态之力,系统化、全链路打造信用ka卡业务变革的解决方案。该方案不是某一项技术的突破,而是一个从底层到塔尖的科技树构架,通过大数据、人工智能、云计算、自主学习和深度神经网络等前沿科技,结合业务场景,赋能客户经营和客户服务。
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商户pos机:身份zheng,结算银行结算卡(到账银行结算卡),营业执照,铺面照片(经营场所照片)
个人pos机:身份zheng、结算银行结算卡(到账银行结算卡),信用ka卡
POS机刷卡手续费标准是多少?
1.信用ka卡芯片卡,单笔一千元以内0.38%,一千元以上0.55%,如果是磁条卡,全部是0.55%
2.储蓄卡芯片卡,单笔一千元以内0.38%,一千元以上至4500元0.55%,大于4500元按照单笔25一笔
3.微信、支付宝二维码扫码,无论金额大小,都是0.38%,但是微信和支付宝对额度有限制条件,
POS机怎么用:
1、先打开POS机,长按电源键就可以开机。
2、成功开机以后,按功能键,POS机屏幕上会出现“1.消费、2.二维码、3.撤销、4.查询等“字样,选择“1.消费“。
3、POS机屏幕出现提示”请刷卡或插IC卡、手输卡号”。
4、消费的卡如果是芯片卡,闪付一下就可以了;磁条卡选择刷卡;
5、刷完卡出现卡号以后,按确认键。
6、输入当前需要刷的金额,注意数值后需多加两个零。
7、输入金额以后,紧接着就是输入银行结算卡密码,输入完成按确认键。
消费成功会打印出消费凭证


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