有网友问，自己我办理了某银行的信用ka卡，额度12万，借了8万，因为近资金紧张准备选择分期还款，想知道信用ka卡分期还款利率是不是划算？需要注意哪些问题？只要使用银行信用ka卡，
都会对信用ka卡分期的问题不会陌生。但同时也面临一个重要的选择性难题：银行信用ka卡的分期还款到底划算不划算？要回答信用ka卡分期的这个问题，实际上是比较复杂的，复杂的主要原因取决于你以其它方式能够获取资金的利率。因此，
对这个问题的分析就比较复杂。第一，我们先看看你分期的实际利率多大？这个问题是决定是不是划算的基础只要有信用ka卡消费的人，
在收到信用ka卡账单时都会有一个低还款额以及分期的提示。银行一般会以微信短信等方式动员你进行分期偿还。一般对你建议的分期是分12期偿还，实际上也就是12个月；有的还详细地告诉你只收取一定的手续费，金小宝pos机签到出现校验错误每期收取的手续费金额，
并明确不收取利息。当你觉得信用ka卡分期是一种很占便宜的事情时，当你觉得那些手续费并不高时，你可能就会选择采用信用ka卡分期的方式。银行信用ka卡分期真的是不收取利息吗？
有的是明确要收取的，有的确实是不收取利息而只收取手续费的。因此，说信用ka卡分期不收取利息也并不是骗人的，而是真实的。而信用ka卡分期的手续费看起来也并不多，一期只有十几元或几十元，对很多人来说似乎也不是什么大事，
并不觉得多。重要的是，你看看起来每期并不多的手续费到底会有多大的资金成本呢？如果换算成利率到底有多高呢？这是必须要考虑的问题。麒鉴曾经用一家银行的真实数据作为案例分析过这家银行信用ka卡分期偿还的成本也可以说是利率）到底是多少？
这家银行的信用ka卡账单如下：本期大可分期账单金额3022元，分12期偿还，每期的本金251.84元，每期手续费19.95元，没有利息。每一期19.95元的手续费确实不多，这也是很多人不在意的重要原因。
虽然每一期的手续费金额是固定的，但是由于每个月已经还本，到后一个月的本金是非常低的，上面的案例中后一个月的本金只有251.84元，手续费金额仍然是19.95元，
因此，后一个月手续费与本金的折合年息超过95%。当然，我们不能用后一个月的费率来说明问题，
我们可能用十二个月的占用本金加权平均水平计算，12个月平均每个月占用资金1595.21元，每个月的手续费19.95元，折合成费率为千分之12.51，折合成年费率为15%。这就是上面案例的真实信用ka卡分常州金小宝pos机期费率水平。
由于不知道你的分期费率或者利率是多少，我们就以上面的案例数据作为替代进行比较，以说明分期是否划算。第二，如果正常能够从银行获得借款，那么分期还款的利率是不是划算呢？
结论当然是不确定的我们知道，目前人民银行一年期贷款基准利率4.35%，一般如果进行必要的上浮，正常情况下一般银行的个人消费贷款利率在5.5—6.5%之间，高不会超过7%。很多人在银行进行消费性借款，利率都在6%左右，
有的还低于6%，甚至在5%左右。如果你能够以上面的利率水平可以获得借款，那么相比较15%的分期利率，
分期的成本和利率就比较高了，当然是不划算的。但是你如果不能以上面的正常利率获得借款，而是在一些地方小银行或者金融消费公司，那么利率水平可能就会高一些。一些地方银行在发放个体户经营贷款和个人消费性贷款时，
上浮的利率比较高，有的可能要达到18%，而一些金融消费公司的贷款利率比18%还要高，那么面对分期利率的15%，你就是划算的。所以，
分期是不是划算取决于你能够在多大程度上获取更低成本的资金，这是判断分期是不是划算的核心基础要素。其三，如果你只能通过民间借贷或者网络金融平台贷款获得资金，那么分期是不是划算就一目了然了上面案例也说了，由于近期资金紧张才想到需要分期。那么除了分期以外，
如果不能拿到更低利率的资金，甚至你根本无法拿到资金，而只能从民间借贷或者网络金融平台拿到资金，那就另当别论了。
大家知道，民间借贷和网络金融平台的贷款利率是比较高的，一般来说，民间借贷和网络金融平台的贷款利率大都在20%以上，
有的甚至达到了24%或者36%，有的竟然达到了100%以上，那么如果是这种情况下，建议你仍然是采取分期偿还比较好，毕竟成本还是比较低的。更重要的是，
分期获得资金是容易的，而其它借贷方式需要一定的审批手续才能获得。当然了，也有一些人进行信用ka卡分期是为了提高信用ka卡额度，在一些增加额度攻略里经常提到可以进行一些分期以提高额度。这些人明明知道分期的利率是比较高的，
只是为了提高额度而宁愿多牺牲一些利息。如果你分期真的是为了提高授信额度而采取分期，那就要谨慎了，毕竟分期还款的成本是比较高的，更重要的是分期还款并不一定会给你的提高额带来多大的帮助，而你付出的成本是实实在在的，所以建议谨慎选择分期还款的方式去提高信用ka卡的额度。信用ka卡分期利率确实是比较高的，
至于划算不划算就看你自己的判断了。只要你真的确实需要这笔资金，那么就是划算的，否则就是不划算的。文章来自头条号：财经文化评论；
作者：麒鉴，
