银行刷卡费率是0.6以上 为什么现在很多pos机都是0.55 0.50
我们先来看费改前的刷卡手续费费率:
民生类 0.38费率
一般类0.78费率
餐娱类1.25费率
批发类0.78-26-80封顶。
2016年9月6日费改后:
原一般类、餐娱类改称标准类0.6%
POS刷卡器跳码什么意思:pos跳码:指支付公司通过后台更改商户MCC类型,将一般类POS商户(0.6%)变成优惠类POS商户(0.38%)甚至是公益类POS商户(0费率)后,再提交给银联系统,收取持卡人的费用是按照标准类商户收取,
一般类POS商户(0.6%)减掉优惠类POS商户(0.38%)之间的差额,由支付公司收走。持卡人所刷的信用卡,称之为发卡行,
发卡行发信用卡的目的就是赚手续费,但是支付公司交给发卡行的手续费是优惠类POS商户(0.38%),发卡行没有赚到什么钱,就会把持卡人列为劣质客户,有可能降低信用卡额度。
2017年9月6日实行的新版刷卡手续费取消了一般类、餐娱类两类商户行业分类定价,对房产、汽车、批发行业不再实行贷记卡手续费封顶计费,并对标准类实行借贷分离收费,即:
借记卡低费率:发卡行0.35%(单笔13元封顶)+收单服务费(市场调节价)
贷记卡低费率:发卡行0.45%+收单服务费(市场调节价)
按收单方需要有0.15以上%的运营成本计算,
新版费率收单机构的成本大约为:
借记卡费率:0.35%+0.15%=0.5%(单笔20元左右封顶)
贷记卡费率:0.45%+0.15%=0.6%
以上是成本,想要赚钱估计还要加0.1%左右。也就是标准收费商户刷信用卡的手续费在0.7%左右或以上!
原民生类改称优惠类0.45%
对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户,按照“费率水平保持总体稳定”的原则确定优惠费率,
优惠期2年 。
借记卡低费率:发卡行0.273%(单笔10.14元封顶)+收单服务费(市场调节价)
贷记卡低费率:发卡行0.351%+收单服务费(市场调节价)
按收单方需要保持有0.1%的利润算,新版费率大约为:
借记卡费率:0.273%+0.1%=0.373%(单笔16元左右封顶)
贷记卡费率:0.351%+0.1%=0.451%
以上是成本,想要赚钱估计还还要加0.1%左右。也就是优惠类商户刷信用卡的手续费在0.5%左右或以上!
原公益类改称减免类0%
商户属医疗、教育、社会福利、养老、慈善MCC列表列明的行业之一,包括医疗、教育、社会福利、养老、慈善 。商户性质为事业单位,或能够出具商户免征企业所得税资格认定的证明材料。
我们刷卡的,
特别是要增加额度的,低于0.6费率的少刷点。更多的信用卡知识请关注公众号:今日学卡
5年的支付人理解。
第一:市场上支付公司挺多的,
旗下POS机品牌都有5-6个。支付公司出新品的时候就会打费率战,用低费率的机器去占领市场。薄利多销,
后期再把费率调整回来。
第二:POS机代理商的赢利点是在于秒到费 +2或+3元/笔的秒到费。
第三;做0.55的费率其实代理还是有利润的,假如有0.5费率的机器的。那么小心了,
这机器100%跳马,即伤卡。好不用!
POS机要选着稳定到账,费率适中,
重要的是能联系的到售后。
希望能帮到你
现在的流程变成了: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中,银联收取0.065%的费用。
银联的收费看似是三个环节中少的一个,但是相应来说,银联付出的劳动和成本也少。所以银联是赚钱的一个。(依托着政府"垄断牌照")
当然,
不信邪的人也有。典型的例子,莫过于"支付宝"。
当2004年你刚开始看支付宝Ver 1.0的界面。他是没有今天"统一"的支付宝盾形界面的。
当时如果你淘宝买件衣服,支付宝付款。页面一打开,哗,
是几十家网银。 真的是几十家。几乎每一家有名有姓的大银行。他上面都有了。
马云是基于这样的想法;
"办十几个POS机是一件很愚蠢的事,但是Web上给你十几个按钮,那还不容易"。所以支付宝一出来,
银联就"跳掉"了。无论你哪一张卡,支付宝支持的那三十几家银行,你都可以刷。
绕过了银联。
支付宝后来也问客户收费,但收得还是比银联便宜,这就是现在流行的扫码支付。
揭秘0.6费率的POS机
0.6%费率的POS机,已经接近比较合理状态,利润一般,很少跳码,基本上可以正常稳定使用。
今天市面的支付公司,银联,发卡行并非慈善机构,而是营利机构。
当支付公司的pos机费率低的话,利润被压缩时,只能选择跳码。无形当中伤害到银行的利润,
所以你的信用卡不管怎么刷,总是提不了额度,
揭秘0.55费率的POS机
市场上经常可以看到一些0.55%费率的机器,可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润,
还会亏钱。加上公司运营成本、人员成本、售后服务,这些都是要资金的。
支付公司不是慈善家,不赚钱肯定是不可能的。所以,
这些低费率的机器,都会悄悄跳到优惠类的商户来减少成本,从中获取利润。
但是,
他们挤走的是银行的利润,归根结底是银行的收入变少了,所以受到伤害的只能是使用者本身!
讲简单点的理解,你换位思考一下,
如果你是银行,发卡行免费给客户办了卡,提供了各种活动、羊毛以及免息期,结果你客户天天刷这些优惠类商户,让银行赚不到钱,银行会不会提醒你一下,
降额或者封卡,刷这些低费率的pos机,肯定会给你带来很多不方面,这就是为什么你的卡总是提不了额度根本的原因。
POS机定价问题。
在理解定价这个问题之前,
我们可以试着从熟悉的领域,来找一些类似的答案。
比如说房价,一个城市的商品房均价10000元,这是一个市场指导价,上下浮动10%都有可能,
品质好的贵一点,品质差的便宜点,但是都符合我们基本的需要,比如说手续合规,
齐全。
如果低于这个价格太多,7000元一平的房价,不是小产权,
就是五证不全。
同样的例子,成品油价有一个指导价,每十天浮动一次,或者不浮动。指导价5.3元每升的汽油,
某个加油站卖三块多,估计没几个人有勇气把车开进去。
毕竟修车的费用,比省那几块钱油钱多多了。
我电签版pos机刷卡有积分吗们在考察一件物品的价格的时候,首先需要看看这件物品的价值,
有些价值是可以看到的,比如商品房的小区环境,比如建筑质量;有些价值看不到,比如五证是否齐全(可以造假),
比如开发商的某些承诺(未来实现)等等。价值大于价格,我们就买便宜了,价值小于价格,我们就买贵了。
每件物品的价值和价格,是经过了长期市场检验,淘汰掉价格奇高的(消费者不买账),再淘汰掉价格奇低的(商家不赚钱),能存活下来的,
价值和价格基本上在合理区间内,上下浮动不会大于10%。
我们回到这个问题,显而易见,大多数刷卡费率是0.60%,那么我们就能够认定,
POS机刷卡的市场基准费率是0.6%,在合理区间,可以上下浮动10%,也就是0.55%-0.65%。
我们再假设:“低于这个区间的刷卡费率是合理的”,也就是说0.50%费率——对于消费者,
也就是我们持卡人来说——也没有什么影响,那为什么大多数支付公司不做0.50%,而做0.60%手续费呢?
我们通过其他渠道也能够了解到,POS机已经不是什么蓝海生意,
而是红得发紫的红海生意,每家公司都使出了各种手段来争抢客户,作为对用户影响大的手续费率,相信每家公司都不可能因为0.05%的差价,去把客户拒之门外的。
可以推断出,
良心支付公司之所以不给客户开0.55%以下费率,是因为成本问题:支付公司不挣钱。只要是支付公司有长远规划,有做长线产品的计划,是一定不会低于成本价格去推广市场的,因为这无异于杀鸡取卵,
为什么,下边接着说。
我们推断出了支付公司的合理费率区间是0.55%-0.65%,那为什么还有0.50%费率,甚至有0.4新pos机刷卡手续费5%费率的POS机呢?
关于费率的问题,
其他答主也回答了,我再说,就相当于滥竽充数了,总是重复一个问题,也没什么意思。简单说一点,
银行给我们发信用卡,我们用POS机刷卡,从根本上说,是银行通过让我们使用资金来增加利润,
银行作为商家而持卡人作为消费者,他们二者之间也是经过长期的利益博弈,终形成了刷卡费率0.6%这个格局。
银行、持卡人、支付公司三方,谁打破这个格局,
谁出局:高于0.65%,支付公司出局,被持卡人淘汰,因为没人愿意付出高价格。
低于0.55%,持卡人出局,被银行淘汰。银行为保证自己的利益,
只能让持卡人出局,持卡人没卡可刷,支付公司没有手续费收入,间接出局。
支付公司只有保证持卡人的利益,不被银行淘汰出局,
才能从持卡人身上得到源源不断的分润。
所以,刷卡费率0.6%,是各利益方长期博弈的结果,上下浮动10%,
也算是各方让利拓客的一个手段,超出这个范围,打破格局,三方必定有利益受损的一方或者两方。
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