不知道大家有没有听说：不能刷费率低于0.6%的POS机，知道为什么吗？POS激活冻结押金合理么？现在市场上各种“刷”可以说是泛滥了，各商场、路口的免费送，而且各种费率都有，这其...
POS刷卡器跳码什么意思：pos跳码：指支付公司通过后台更改商户MCC类型，将一般类POS商户（0.6%）变成优惠类POS商户（0.38%）甚至是公益类POS商户（0费率）后，再提交给银联系统，收取持卡人的费用是按照标准类商户收取，一般类POS商户（0.6%）减掉优惠类POS商户（0.38%）之间的差额，由支付公司收走。持卡人所刷的信用ka卡，称之为发卡行，发卡行发信用ka卡的目的就是赚手续费，但是支付公司交给发卡行的手续费是优惠类POS商户（0.38%），发卡行没有赚到什么钱，就会把持卡人列为劣质客户，有可能降低信用ka卡额度。
现在市场上各种“刷”可以说是泛滥了，各商场、路口的免费送，而且各种费率都有，这其中是否有什么“猫腻” 目前市面的pos机，在激活的时候都要冻结几十到几百元不等，需要交易量达到指定标准才能退还，很多朋友对于这种首刷冻结的方式存在抵触心理，今天小编就这个冻结资金问题 ，和大家交流一下。
一台pos机的成本，少则几十多则几百，不可能白白给客户使用的，但商户在办理pos机的时候，又不愿意花钱购买机器，那支付公司就想到了一个变通的办法，用首刷冻结的模式来共同承担成本。再怎么说也是一个电子产品，怎么会平白无故的给你用呢！（POS产品的成本是比较高的）
这样做的好处是，如果你以后没有使用这台pos机，冻结一笔押金后，支付公司能够收回这台机器的成本。如果一直在使用，达到一定交易量后返还冻结的资金，能够很好的锁定客户以后一直使用这台pos机。
对于交易量比较大的用户来说，这样其实是很有利的，达到交易量后可以免费撸一台机器。对于没什么交易量的个人用户来讲，只能是相当于花钱买一台pos机了。
POS机激活方式
一般有两种激活方式
一种就是上面说的首刷冻结押金，一般是冻结88-300元不等，一定时期内交易量达到一定数额就会返还。不过一般来说都是支付公司返还到代理手中，代理需不需要返还给客户就看这个代理良不良心了。
还有一种就是首笔刷卡要达到指定金额，比如首笔刷卡要达到2000以上。这样也会导致客户存在一种心理：我没使用过这种pos机，究竟安不。第一笔刷这么多会不会不到账，钱会不会被黑了。
另外还有一种，就是开通后，30天内刷满指定金额，一般都是要求30天内刷累计满5000以上。
答案是有，不过一般都是二清机，各种免费，各种优惠政策，各种低费率，但是。它跳码能跳到你怀疑人生，用的多了，你的信用ka卡会面临降额封卡的风险。
这样给你解释，天底下没有免费的午餐，一个人拿着山珍海味免费给你吃，你敢直接吃么？
当然还有一种免费机具属于代理良心补贴，为了完成任务，又或者为了冲交易量会帮你首刷押金，这样机器你可以直接使用，但是如果代理没有挣钱，肯定会给你上调费率的！这样做对代理也是有风险的，万一给你办了你不用，代理白白亏几百块！再说了万一代理给你调价了，你不是吃人家嘴短，拿人家手短，有理没法说！
不管使用哪种pos机，资金始终是放在第一位，其次是商户稳定性，其次是费率，千万不要被一些低费率pos机所吸引，别到被套路的时候才后悔莫及。
我们都知道，银联将POS刷卡的商户根据费率分为好几个类型，通常以MCC码以区分，这个是鉴别pos机跳码的重要的凭证。
通常刷卡消费后，商家会给我们一张签单小票，小票上会显示商户编号，我们就要看商户编号的第8~11位，这四位数就是消费的商户类型，即MCC码，POS机不跳码的话，那么这个MCC码和银联账单上的MCC码是一致的。
比如你在超市刷卡消费，要是签单小票上的MCC码是5411，银联账单上的MCC码也是5411，那么就没有跳码。
我们这里还是以现代金控金大宝举例，如图所示红色画圈部分为MCC码：7297（也就是上面所说商户编号的第8~11位）
对应我们在微信公众号“汲瑞科技”mcc查询结果如下
大家可以清楚的看到7297为洗浴pos服务，和小票名称一致，并且属于积分商户！（只有邮储银行的信用ka卡不给积分）
大家如果想系统的了解为什么，想成为一个专家不被pos，就请花几分钟看完。
首先，普及一些简单的基础知识：
你有没有这样的经历： 你去消费，当你结账时，店员会隐晦地和你说，“今天POS机正好坏了，所以请你付现金吧。。。” 为什么？ 因为你刷卡，商家是要付一定比例手续费的。 比方：你今天晚餐吃饭，在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实，商家是拿不到1000元的。 商家拿到手的是994元，付了6元手续费。
这也是有些商家会要求顾客加收手续费的原因之一
那所谓的“手续费”去哪了呢？ 分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的
也就是说，费改之前，商家会支付0.78%的手续费，三家分钱的比例是7：1：2
发 卡 行：0.55%
银 联：0.08%
收单机构：0.15%
费改之后，这一比例变为：
发 卡 行：0.45%
银 联 ：0.065%
收单机构：0.085%
下面继续分析这三个机构的成本和利润
一、银行（发卡行）
这是“手续费”里大的一块，0.45%是分给银行的。看似银行拿得多，但其实银行也没不公开的。
因为银行要提供三大福利：
1）积分pos礼品；
2）免息期；
3）各种权益、羊毛
其中，“积分pos礼品”，虽然各大银行吹嘘得眼花缭乱，但总体平均下来大致上就是0.2%，每家银行可能有细微差别。 各种权益、羊毛，银行有自己的营销费用预算，暂且不放进成本讨论。这样银行拿到手0.45%，扣除了礼品0.20%，则还剩下0.25%，这0.25%要负责你的“免息期”。 一般情况下，普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天，则“资金成本”大约年化3%。也就是你在商户刷了卡，银行借给你3%年率的资金，借一个半月。所以从这里可以看出，这点费率，银行也不不公开的。
要是遇到账单日还款日卡得很的、羊毛撸的很厉害的DLB，光靠费率，银行妥妥亏钱。银行发信用ka卡的主要利润来源于账单分期的利息收入、逾期的高额罚息等。
二、银联
早在90年pos机卡的时候，不知各位是否仍有印象。如果你去“第一百货”买东西，收银台前摆了十几个POS机。
如果你刷的是中国银行结算卡，收银小妹掏出一个中银POS。
如果你刷的是工商银行结算卡，收银小妹掏出一个工商POS。
如果你刷的是建设银行结算卡，收银小妹掏出一个建行POS。
直到“朱槠基”时搞了《金卡工程》里一个重要目的就是“互联互通”。此后的店里，收银台就只有一个“银联”POS机了。
现在的流程变成了: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中，银联收取0.065%的费用。
银联的收费看似是三个环节中少的一个，但是相应来说，银联付出的劳动和成本也少。所以银联是不公开的的一个。（依托着政府“垄断牌照”）
当然，不信邪的人也有。典型的例子，莫过于“支付宝”。
当2004年你刚开始看支付宝Ver 1.0的界面。他是没有今天“统一”的支付宝盾形界面的。当时如果你淘宝买件衣服，支付宝付款。页面一打开，哗，是几十家网银。 真的是几十家。几乎每一家有名有姓的大银行。他上面都有了。
马云是基于这样的想法；
“办十几个POS机是一件很愚蠢的事，但是Web上给你十几个按钮，那还不容易”。所以支付宝一出来，银联就“跳掉”了。无论你哪一张卡，支付宝支持的那三十几家银行，你都可以刷。绕过了银联。
支付宝后来也问客户收费，但收得还是比银联便宜，这就是现在流行的扫码支付。
三、收单机构
收单是一个庞大人力的行业，养着几十万从业人员。你去购物，营业员拿出一个POS机让你刷卡时，你有没有想过，这个POS机要多少钱？这个POS机是怎么到每家店铺里去的？
干这一行的，就叫做“收单”。收单就是一个苦哈哈的小伙子，背着十几部机器，跑到各家店铺，“爷爷啊，奶奶啊，求求求你装一部机器吧”；每个月回访一次，如果你打印纸用完了，免费给你新的纸卷墨盒。 放眼中国几千万家商户，这是靠“人力”一家家铺过去的。此后的运营维护，也是每个月要上门的。
“收单”是一件人力密集型的工作。大街小巷一个个小店铺扫过去，签协议，磕头拜礼。在整块佣金蛋糕之中，“收单”拿走那一点点，天公地道。所以收单是一件利润菲薄的事，挣点辛苦钱。
从以上分析我们可以看出，“支付” 这条链条，利润十分微薄 ，你在海鲜大酒店吃了饭，刷了1000元，龙虾、象拔蚌的毛利可能有数百元之巨，可是“支付”环节，你一共才掏了6元给：收单+银联+银行这三家机构分。每一个机构，赚的都是几分几厘的沙粒。
因此，“不付佣金”的交易，是没有积分的。这也是公平的，合理
比方说：一张白金卡，额度200000元，一个半月免息期。哪怕按照银行内部核算，也要近750元的资金成本。你刷封顶机才收80元手续费，再按照2/1/7比例划分，银行到手56元。所以银行怨气非常大。
按照银行内部“大数据”的核算方式，如果你刷0.6%的银联标准机，则银行可以分到0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本。因为银行内部会算，当你的“亏损额”达到一定程度。银行会找一个借口“封”你的卡，借口什么不重要，反正你无法申述。
还有一种情况，跳码机、线下跳线上：你明明刷的是0.6%标准机。但是后却没有拿到积分。 这有可能是“跳码机” 因为现在的竞争十分激烈。支付公司的利润也非常之微薄。甚至低到亏本，所以他们就会想办法吃掉你的钱。明明你刷的是0.6%机器，线路切换时却切到低费率甚至0费率的机器（如公益类）;这样他就吞掉了你一笔钱。你明明刷的是餐饮类商户，后小票显示“XX学校”“XX医院”
套码跳码一直存在，现在很多套用网上交易，即线上快捷支付通道，有卡友称：近某刷5000元以上交易跳优惠类，5000元以下跳线上快捷。 线下费率高于线上太多
其实很多手刷公司如果不跳就没法去和市场同类产品做竞争，代理会嫌弃产品费率太高不好做市场，无法快速拓展市场，所以这就引起了低费率竞争的恶性循环。
有部分手刷公司，很早之前就开始布局“跳线上快捷通道”，在系统记录下用户的信用ka卡四要素，有了四要素，不要刷卡，交易额度小（一般在大几千左右）甚至不要密码【理论上想扣款就能扣款】但为了怕用户担心太不，也为了防止监管部门发现，所以技术人员就要做到完美的让用户感觉不到“线下刷卡交易”变成了“线上快捷交易”。
自96费改后开始，明文规定刷卡费率不能低于0.6%的，但是很多公司为了抢占市场，推出低费率来使用户注册使用，殊不知背后的阴谋，为了自己的用卡，远离低费率（羊毛出在羊身上）。
看了上面三个机构分钱的具体原因和数量，相信你已经明白，费率固定了0.6%，银联的费用不可能减少，固定成本； 银行的费用如果减少了，对卡不利，降额封卡；收单机构硬性支出的成本，改不了。以上两项硬性支出加起来，不算收单机构的成本就是0.52%左右了。那么市面上低于0.6%费率的POS机是什么情况？
我们在市场上经常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.50%的机器，可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润，还会亏钱。加上公司运营成本、人员成本、售后服务，这些都是要资金的。商家不是慈善家，不不公开的肯定是不可能的。 所以，这些低费率的机器，都会悄悄跳到公益类、优惠类的商户来减少成本，从中获取利润。 他们挤走的是银行的利润，归根结底是银行的收入变少了，所以终商家仍然有利可图，而受到伤害的只能是卡的使用者本身！
换位思考一下，如果你是银行，免费给客服办了卡，提供了各种活动、羊毛以及免息期，结果客户天天刷这些优惠类、公益类商户让银行亏钱，你会怎么办？
收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是，所以降额、封卡才是直接、行之有效的方法和结果。所以低于0.6 的机子刷多了容易伤卡、降额、封卡、关黑屋
其实pos机比的不是谁的费率低，再低一万块钱也差不了几块钱；也不是比谁的机器便宜，再便宜也抵不上资金的事。
便宜的机器和费率，出现问题没售后真的很麻烦，尤其是跟钱挂钩，要是不到账就不是几块钱的事了！这点钱跟你的信用ka卡封卡降额相比，孰轻孰重自行斟酌！ 至于那些寻找“无损”路子的，我只说一句，后受损的都是自己。
