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平果警方破获一起POS机刷自己卡案

作者: pos机办理中心 日期: 2023-10-21 12:30
 近日,在市公安局经侦支队的正确指导下,铝城分局刑侦大队成功破获一起利用POS机刷自己卡的非法经营案,涉案金额达500多万元。
2014年末,铝城分局刑侦大队民警在工作中获悉,粼江花园小区某商店有人长期利用POS机为他人刷自己卡的现象。该局领导高度重视,立即成立专案组共同研讨案情,并要求把这起百色市第一起利用POS机刷自己卡案件办成铁案。
今年3月,铝城分局刑侦大队对该案件开展立案侦查,经调查,犯罪嫌疑人郭某某自2013年以来先后使用5台POS机通过以向他人收取手续费的方式为他人非法刷自己卡500多万元,非法获利2万余元。经审讯,犯罪嫌疑人郭某某等人对其犯罪事实供认不讳。
何为签购单?其实就是我们在日常消费刷卡后,特约商户要求我们签字确认的pos签购单,是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后,签购单都是一式两份,持卡人保留一份,商户回收保留一份。
 商家需要承担信用卡背后签名真实性、一致性的核对职责,商户凭这张签购单由收单行向付款行要求付款,如果持卡人不同意付款说没有这笔消费,那么付款行可以拒付款项,如果收单行也就是商户的开户行要求必须付款则必须凭这张签购单向持卡人索赔款项,如果经核查,签购单没有持卡人签名或非持卡人签字式样,则商户是收不到款项的,因此商户必须核对签购单才能把货给持卡人,否则收不到货款的。 
 银联pos机刷卡小票为什么要签字及注意事项:
1、持卡人为什么必须要签字,不签字会怎么样?
根据中国银联的要求,持卡人在刷卡后商户需仔细核对银行结算卡上的姓名是否与签名保持一致,如果不一致可发起调单不承认或取消此笔交易.如果商户不按照要求进行操作,将可能会影响到您的交易资金结算.
2、对于顾客在刷卡后的签名有什么要求吗?如果不按要求签名是否会有影响?
如果顾客消费的时候作为商家当然是服务热情不便于对商户签字样式有过多要求,但我们一定要让顾客签字,这是基本标准.按照银联收单要求首先核对持卡人签字和银行结算卡背面的签字是否一致.其次
3、POS机签购单签字小票、pos机打印纸丢失损坏怎么办?
商户需要妥善保管相关的交易凭证以便在银行银联等监管机构抽查时可以较好的证明交易的真实性.如您之前未作保留pos机打印小票丢失了或者因为其他原因损毁了.但接到提交交易凭证的通知,您需要填写”消费者真实交易确认单”.
无论是持卡人还是商户都应妥善保管签购单,其重要性主要体现在:
1、对于商家,签购单主要用于对账、清算和明细查询等后期需要。尤其针对争议交易,发卡行或持卡人可进行调单处理,需要商家提供必须带有持卡人签字的签购单,如因商户对pos签购单保管
2、对于持卡人,签购单是交易的历史凭证。后续如需退货,还需提供签购单等交易凭证。
3、签购单上有商户号、终端号、持卡人银行结算卡卡号及交易数据等信息,为谨防不法分子非法利用,商家和持卡人都需保留好签购单(商家应保留至少1年以上时间)或妥善处理。
那么交易中碰到签购单未打印,但持卡人收到扣款信息,商户应该怎么办呢?
首先,要说明的是整个刷卡流程,即pos终端刷卡——收单机构——数据到银联中心——发卡行——返回银联中心——收单机构——返回pos终端出票,这是一个完整的交易流程,如果中间任何一个环节发生通讯数据错误,交易不成功,pos终端都不会出票。而未打印签购单,持卡人却收到扣款信息是因为数据已经到了发卡行,发卡行记录了此笔消费,但数据未反馈到pos终端上。因此,没有打印签购单,交易实际为不成功,同时pos终端将在下笔联机交易自动进行冲正,所扣交易金额一般自动退回到原交易银行结算卡。
 所以商户一般可要求顾客再刷一次或交现金,但是99%的持卡人在这种情况都不会理解这个事情,那商户应该怎么做呢?
 商户可直接跟持卡人解释,不出签购单就是不成功交易,并让持卡人重新刷卡一次或拨打银联客服电话95516进行确认;若持卡人不理解,商户可留下持卡人电话,并告知持卡人可向发卡行发起调单,了解此笔交易的详情。


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