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POS机合理用卡提额被抓

作者: pos机办理中心 日期: 2023-10-02 13:55

电销、网销POS机乱象丛生,遭到各大支付机构严打,而在线下市场,科学用卡、增加额度等现象盛行,利用线下店面开展业务的背后,有人却因专营POS机刷自己卡和科学用卡被抓了。

 

自选商户POS机落幕后,科学用卡等行为曾受到短暂性波及,但这并没有长期影响存在巨大市场需求的科学用卡业务,除利用POS机刷卡外,大量的专业科学用卡门店扮演着重要角色,充分解决了持卡人的需求。

 

近日,央视新闻报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机科学用卡刷自己卡案 ,8名涉案人员通过线下商铺进行科学用卡增加额度等业务,涉案资金高达3000余万元。

 

涉案总额达3000万

 

这起3000万POS大案的告破,由一起信用卡pos机事件引起,因这次信用卡pos机导致当地8家以经营科学用卡、刷自己卡业务为主的门店终关闭,8名涉案人员也被警方抓获。

持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者,对额度的追求使他找到了一家街头小店进行科学用卡,在将信用卡交由他人科学用卡增加额度的过程中,赵某的信用卡被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。

 

赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某科学用卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。

 

被骗的赵某向公安机关进行了举报,警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号,实际上在开展非法科学用卡、增加额度、还贷等违法犯罪活动,除了赵某科学用卡的店铺外,还有多家类似的店铺分散在不同区域。

 

在警方的严查之下,8家以科学用卡增加额度为主营业务的窝点被警方打掉,总涉案金额达3000余万元,查获157台POS机及大量信用卡,终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。

事实上,这种靠持卡人科学用卡增加额度盈利的小店近年来数量不断上升,POS机市场竞争的日益加剧,使越来越多的人开始寻找新的生意,靠科学用卡增加额度来牟利便是一片新的市场,玩家少且市场需求大,依靠一家线下门店即可入局。

 

这些人当中曾经有一部分是POS机代理,还有一部分是资深信用卡金大小宝从业者,这些人长期以来打着政策与法规的擦边球,而警方对此次利用POS机科学用卡行为的打击,为其它从事科学用卡增加额度业务的从业者敲响了警钟。

 

银行严查信用卡科学用卡

 

据「支付百科」了解,目前在线下支付市场,许多商铺打着“信用卡服务”的旗号,实则在做着刷自己卡、科学用卡的业务,帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡,从中收取一定比例的手续费。

 

这种类型的商铺在大街小巷随处可见,经营范围多样,办理信用、办理POS机、信用卡科学用卡增加额度、信用卡金大小宝等都包含在内,基本涵盖了主流的C端支付业务,但是也存在不合规的风险。

 

信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期,激发了科学用卡市场的潜力,加之央行二代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

 

在支付行业,POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式,通过POS机刷卡,持卡人可以以极低的成本,将信用卡内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。

 

根据高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。

许多持卡人利用POS资金周转,与通过POS机向持卡人提供科学用卡刷自己卡服务并从中牟利的行为有一定区别,虽然构不成非法经营罪的标准,但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。

此前,北京银保监局印发《关于加强银行结算卡风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前银行结算卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范银行结算卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行结算卡交易监控。

 

多家银行也开始整顿信用卡业务,部分银行更是以降低信用卡额度的方式,以此来减少信用卡带来的逾期,广发银行前不久更是发公告,表示将分批实施信用卡交易限制。

 

银行此举主要是针对POS机虚假交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人,当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

 

此外,一旦被银行发现使用信用卡虚假交易,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用中介公司等机构进行科学用卡增加额度,也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。 



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